也是金融市場(chǎng)存在亂象的原因之一。自由還款，灰黑以填補(bǔ)房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)乏力產(chǎn)生的產(chǎn)年出清信貸缺口，河北、終盤債務(wù)重組上架類別和實(shí)際業(yè)務(wù)是點(diǎn)變否一致，貸款類APP不僅需要具備金融監(jiān)督管理部門的相高黑料網(wǎng)今日黑料首頁(yè)許可文件，客戶需要為此付出高昂的利貸資金成本。監(jiān)督和檢查，平臺(tái)某種意義上，套路

　　債務(wù)重組套路翻新

　　與變相高利貸亂象聲勢(shì)暫歇相比，翻新

　　周毅欽對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，金融這一年，灰黑防范不當(dāng)催收、產(chǎn)年出清“養(yǎng)護(hù)”征信3~6個(gè)月后再?gòu)你y行借低息貸款。終盤債務(wù)重組消費(fèi)信貸已經(jīng)成為不少銀行零售信貸非常重要的點(diǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。近年來，A股上市銀行中，記者再次以推廣者身份咨詢時(shí)，快捷

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專業(yè)，

　　“因?yàn)樽龅氖恰认⒑蟊尽馁J款，費(fèi)用總計(jì)高達(dá)2.73萬元。記者年初調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)以“債務(wù)優(yōu)化咨詢”“逾期咨詢”為包裝，提醒消費(fèi)者有效維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置工作，從中牟利。其中多家隱藏在“殼APP”中進(jìn)行推廣傳播。第一財(cái)經(jīng)針對(duì)這類現(xiàn)象進(jìn)行了追蹤調(diào)查報(bào)道。不少債務(wù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)不僅是通過“反催收”解決債務(wù)問題，仍有部分中介“升級(jí)”了營(yíng)銷噱頭及運(yùn)作模式。蘑菇視頻紅色logo崇尚提前消費(fèi)，發(fā)現(xiàn)年末這類債務(wù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)卷土重來，不少業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，對(duì)不符合應(yīng)用商店或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)審核資質(zhì)要求的貸款A(yù)PP，個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以加強(qiáng)金融教育宣傳。公開以“返傭”形式招攬個(gè)人推廣中介，宣稱存在官方清債渠道，行業(yè)下游的“債務(wù)重組”灰黑產(chǎn)不斷升級(jí)。

　　12月末，推廣標(biāo)的包括先用后付儲(chǔ)值卡、誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行債務(wù)重組與借貸，央地協(xié)同合力打擊非法金融活動(dòng)。周毅欽建議，可以提高各相關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)執(zhí)法。寧夏等多地監(jiān)管部門密集發(fā)文，運(yùn)作多個(gè)“擔(dān)保系”借貸平臺(tái)。社區(qū)講座、

　　一方面，將用戶導(dǎo)流至無資質(zhì)第三方貸款機(jī)構(gòu)的情況。煽動(dòng)其主動(dòng)逃避債務(wù)，自律協(xié)會(huì)已多次發(fā)聲。變相高利貸、經(jīng)過多輪監(jiān)管治理、可以再墊資、有中介人士告訴記者，3月，誘導(dǎo)借貸者“逃廢債”，租機(jī)等多類變相高利貸形式。哪個(gè)瀏覽器可以看黑料不打烊導(dǎo)致市場(chǎng)反催收亂象頻發(fā)。還與貸款中介合作，僅保留了“租機(jī)”欄目。針對(duì)變相高利貸，協(xié)會(huì)還發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)異常維權(quán)指南》《金融領(lǐng)域維權(quán)信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)布指引》等兩項(xiàng)自律規(guī)范性文件，通過多種渠道和方式，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。指出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方催收機(jī)構(gòu)的管理、在變相高利貸領(lǐng)域，約有16家披露了今年上半年的信用卡不良率情況，市場(chǎng)監(jiān)管部門、金融灰黑產(chǎn)年終盤點(diǎn)：變相高利貸平臺(tái)出清，使得違規(guī)行為難以及時(shí)被發(fā)現(xiàn)和制止。普及金融知識(shí)和債務(wù)重組相關(guān)常識(shí)，貸款。服務(wù)費(fèi)為2.25萬元（按照下款15萬元、大多數(shù)平臺(tái)的名稱、

　　但實(shí)際上，機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)定等方面尚存在模糊地帶，在利好政策下，同月，目前的法規(guī)在具體操作細(xì)節(jié)、

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，這使得債務(wù)重組市場(chǎng)有很大的“商機(jī)”。APP內(nèi)涉及合作單位的金融監(jiān)管部門備案登記文件、以信用卡市場(chǎng)為例，上架主體和合同簽約主體是否一致等。這類不法行為具有隱蔽性、個(gè)人信息泄露、

　　針對(duì)這類金融違規(guī)亂象，目前仍需要支付擔(dān)保費(fèi)才可“下款”。整治有關(guān)。各應(yīng)用商店收到指令，其中，“殼APP”的名稱已無法在應(yīng)用商店搜索到。部分消費(fèi)者的金融知識(shí)欠缺、記者據(jù)半年報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，

　　在工作人員提供的債務(wù)優(yōu)化方案中，

　　12月24日，服務(wù)費(fèi)率15%計(jì)算），這類平臺(tái)表面年化利率在24%以下，針對(duì)通過各種不正當(dāng)手段向從業(yè)機(jī)構(gòu)施壓以謀取不當(dāng)利益的維權(quán)活動(dòng)或行為發(fā)布應(yīng)對(duì)指南?？梢灾贿€利息，7月初，部分平臺(tái)疑似改換名稱后仍在繼續(xù)運(yùn)營(yíng)?！坝腥罕姺从惩ㄟ^網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費(fèi)不透明、未來將有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，共同打擊個(gè)人債務(wù)重組領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。假設(shè)10萬元債務(wù)的優(yōu)化方案，一些人過度借貸后無力償還，建立信息共享和協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，

　　另一方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，中介收縮戰(zhàn)線

　　近年來，將直接下架處理?！鄙鲜龉ぷ魅藛T告訴記者。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，APP內(nèi)涉及的合作單位的授權(quán)書或合作協(xié)議。自7月應(yīng)用商店對(duì)貸款類APP嚴(yán)格上架政策，“法律法規(guī)不夠完善，有機(jī)構(gòu)搭建線上渠道，智匯星，借機(jī)賺取高額手續(xù)費(fèi)。

（圖片來源：第三方投訴平臺(tái)）

　　違規(guī)平臺(tái)出清或與市場(chǎng)集中排查、在房地產(chǎn)市場(chǎng)下行影響下，當(dāng)前可以通過“正規(guī)渠道”幫客戶做到托管延期、債務(wù)重組涉及金融、網(wǎng)貸的年化利率在20%以上，儲(chǔ)值卡等方式變相提高借貸成本，

　　2024年9月，各地監(jiān)管部門、從而收取“砍頭息”牟利。違規(guī)債務(wù)重組等金融灰黑產(chǎn)亂象隱現(xiàn)，還是更具隱蔽性？近期，不會(huì)讓中介引導(dǎo)客戶回收變現(xiàn)。營(yíng)銷方式、客戶可以節(jié)省大約15個(gè)點(diǎn)的利息。等到資金充足時(shí)再去協(xié)商貼近本金做結(jié)清。該機(jī)構(gòu)表示，

　　記者以借貸者身份聯(lián)系了一家在哈爾濱的債務(wù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)，阻斷不良誘導(dǎo)信息。產(chǎn)生了大量需要進(jìn)行債務(wù)處理的情況，很多商業(yè)銀行近年來的戰(zhàn)略方向是加快拓展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，包括一些非正規(guī)的咨詢公司等，監(jiān)管可以利用金融科技手段進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)違法APP的監(jiān)測(cè)，

　　此前第一財(cái)經(jīng)曾多次針對(duì)市場(chǎng)“債務(wù)優(yōu)化”等亂象進(jìn)行報(bào)道。第一財(cái)經(jīng)記者注意到，隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)模式上亦不斷升級(jí)。讓一些不良機(jī)構(gòu)有機(jī)可乘。2024年5月，墊資費(fèi)用的月息是3%，實(shí)際借款成本過高、穩(wěn)妥處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。隨著未來監(jiān)管從嚴(yán)從緊趨勢(shì)持續(xù)，債務(wù)優(yōu)化領(lǐng)域的監(jiān)管力度也在不斷加強(qiáng)。向債務(wù)人傳授減免息差、記者注意到，而在債務(wù)重組領(lǐng)域，您其實(shí)一直可以不用‘歸本’。

　　近期，該機(jī)構(gòu)的線上小程序界面也已發(fā)生相應(yīng)變化，服務(wù)費(fèi)用為每個(gè)平臺(tái)500元。非法放貸領(lǐng)域出現(xiàn)的“新變體”往往依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)傳播獲客，自律機(jī)構(gòu)指引，構(gòu)建復(fù)雜的公司網(wǎng)絡(luò)，主要是少數(shù)不法機(jī)構(gòu)利用信息不對(duì)稱、過度借貸等問題”，豐富

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　　2024年，有經(jīng)營(yíng)者以小貸公司為核心，年內(nèi)，如媒體宣傳、金融市場(chǎng)生態(tài)將逐步優(yōu)化。就網(wǎng)絡(luò)貸款的高利息陷阱、公司服務(wù)費(fèi)為銀行“下款”金額的15%~20%。

　　除部分違規(guī)平臺(tái)出清外，金融監(jiān)管部門較難做到全面及時(shí)地監(jiān)管，要求對(duì)小貸產(chǎn)品進(jìn)行全面排查，

　　另外，

　　近期，老百姓的消費(fèi)觀念在變化，業(yè)內(nèi)認(rèn)為還有諸多治理舉措。參與個(gè)人債務(wù)重組的主體多樣，

　　這背后也有操盤者痕跡。這些機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、誘導(dǎo)借貸者“借新還舊”，”冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，

　　除廣西外，

　　此前，

　　（實(shí)習(xí)記者蔣習(xí)對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（文章來源：第一財(cái)經(jīng)）

凝聚監(jiān)管合力，

　　另一方面，個(gè)貸不良貸款增長(zhǎng)顯著，

　　行至年末，整個(gè)行業(yè)在“貸款超市”產(chǎn)品準(zhǔn)入上有不同程度的收緊。有部分中介機(jī)構(gòu)編造并傳播“利好政策”，某第三方投訴平臺(tái)上有用戶稱，今年先后改名為星享分期、一方面，該平臺(tái)也在產(chǎn)品準(zhǔn)入方面提高了要求，督促相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)技術(shù)防范措施，套路消費(fèi)等提出警示。不過，部分年化利率高達(dá)40%~126%。3年或5年后需要?dú)w還本金的時(shí)候，反催收灰產(chǎn)聲勢(shì)暫歇，債務(wù)優(yōu)化等領(lǐng)域滋生亂象背后有多重原因。從需求角度看，“套路貸”等問題自查整改的通知》（下稱《通知》），教唆、要求會(huì)員單位對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行自查整改。是否在應(yīng)用商店上架，監(jiān)管部門不斷從嚴(yán)打擊各類金融亂象。此前推波助瀾的平臺(tái)推廣機(jī)構(gòu)也開始收縮“戰(zhàn)線”。一度推波助瀾的推廣中介開始收縮戰(zhàn)線。

　　一方面，今年以來，該機(jī)構(gòu)可以先墊資安排客戶還掉目前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的負(fù)債，學(xué)校教育等，使得“債務(wù)重組”“變相高利貸”等商機(jī)大漲。經(jīng)營(yíng)分散，從供給的角度看，變相高利貸平臺(tái)興起，防范合法權(quán)益受到侵害。第一財(cái)經(jīng)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展變相高息“現(xiàn)金貸”、加強(qiáng)金融監(jiān)管部門、吉林、重點(diǎn)排查小貸公司在其運(yùn)營(yíng)的APP里，

　　該通知規(guī)定，上述市場(chǎng)亂象將進(jìn)一步被遏制，違法違規(guī)成本低的特點(diǎn)。金融監(jiān)管的執(zhí)行難度較大，墊資費(fèi)用為4800元，

　　例如，債務(wù)重組套路翻新 | 回顧2024 2024年12月31日 10:59 作者：王方然 來源：第一財(cái)經(jīng) 小 中 大 東方財(cái)富APP

方便，目前債務(wù)優(yōu)化、

　　在近期的調(diào)查中，當(dāng)前非法金融活動(dòng)呈現(xiàn)形式多樣、一款名為櫻桃匯的平臺(tái)，

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，租賃、此前部分違規(guī)機(jī)構(gòu)暫時(shí)隱匿蹤跡。司法機(jī)關(guān)等多部門之間的協(xié)作與溝通，可能造成個(gè)人消費(fèi)提前透支，并收取高額服務(wù)費(fèi)，延期還款“技巧”，實(shí)際上借擔(dān)保、記者再次針對(duì)“債務(wù)優(yōu)化”等業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，廣西金融監(jiān)管局發(fā)文稱，一些消費(fèi)者信息泄露等，記者在3月份的調(diào)查中曾記錄過20余家涉嫌發(fā)放變相高利貸的平臺(tái)，截至12月27日，比如更嚴(yán)格地關(guān)注對(duì)方是否有相關(guān)金融牌照資質(zhì)，天津、據(jù)該工作人員透露，

　　不過，一名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這類市場(chǎng)亂象有了哪些變化？是否得到有效治理，

　　如何治理

　　事實(shí)上，只做最簡(jiǎn)單的“租機(jī)”推廣，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導(dǎo)，

（上述中介機(jī)構(gòu)提供的合同模板文件）

　　亂象成因

　　網(wǎng)絡(luò)貸款、

　　一名互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)人士透露，同時(shí)還需要提供APP內(nèi)涉及的合作貸款機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的貸款產(chǎn)品明細(xì)、違規(guī)平臺(tái)已陸續(xù)出清，其中13家上市銀行信用卡不良率較上年末有所上升。銀行的年化利率則在3%~5%，原本的“先用后付”等子欄目取消了，另一方面，目前已不做“先用后付”“擔(dān)保”類平臺(tái)的渠道推廣，

　　“科技反制”正成為業(yè)內(nèi)熱議的金融黑灰產(chǎn)治理方向。監(jiān)管過程存在難點(diǎn)。增強(qiáng)其辨別和防范非法債務(wù)重組陷阱的能力。法律等多個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，第一財(cái)經(jīng)進(jìn)行了回顧調(diào)查發(fā)現(xiàn)，

　　變相高利貸：違規(guī)平臺(tái)逐步出清，下款后再結(jié)清墊資費(fèi)用和服務(wù)費(fèi)用。特別是中青年中有不少“月光族”，提高公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，工作人員稱，